信用卡催收分为内催和外催。
内催，顾名思义，就是银行内部催收，属于银行自己的工作人员。
外催，就是银行雇佣的外部第三方资产管理公司，也就是催收公司。相关的催收活动当然也是有银行授权的。
在通常情况下，逾期超过三个月，催收都会由内崔转为外催。而第三方催收公司的资质良莠不齐，如果存在暴力催收问题，可以报警或者向银行投诉，以免自己的合法利益受到侵害。
当然，和第三方催收人员协商还款也是一种途径，就像标题说的那样，只还本金不还违约金和罚息。但是第三方是否有这样的权限呢？其实这种协议的达成，最主要的是催收人员是否能代表银行。
举个例子，如果欠了5万元，连本带利账单涨到了5万8千元。和第三方协商只还5万，剩下8000减免，行不行？这个时候，就要看达成的协议是否有其他条件或者条款了。
催收公司被银行授权，对信用卡进行回款催收，那么回款的比例是要给催收公司分成的。因此很多催收机构是不愿意跟负债人协商的。假设减免违约金和罚息，或者让负债人分期还款了，那么实际上，就等于出让了一部分利益。这部分利益如果不在银行授权范围之内，那么即便跟催收人员达成了协议（一般是口头的），还了你所认为的本金之后，催收人员也可以翻脸不承认，继续向你追讨账单总金额剩下的部分。
继续拿上文的5万8举例。你还了5万元之后，你以为本金还清完事了，剩下8000利息给你减免了，但是实际上，银行是倒序还款制度，你还的5万当中，有8000是先冲抵违约金与罚息，余下4万2才是你的本金。也就是说，最后剩下8000没还的部分，也是你的本金。催收公司可以继续管你要钱。
所以，如果想要与电话当中的催收人员达成一些还款协议，不管是一次性换全额，还是分期还款，都需要询问对方的公司名称，人员工号保留录音，或者是将协议干脆落实在纸上，让银行对这些协议进行确认，这样才能切实保证自身利益
总之，信用卡逾期了，不管因为什么原因逾期，必须要还钱才能解决问题。负债之后，如何跟银行协商呢？这是一门技术活，而且要充分表达自己的还款诚意。
可能很多人说：我有点钱就还进去，这不是还款诚意吗？实际上这是持卡人自己以为的诚意。银行要的是一种态度，要的是明确的计划。比如逾期原因，现在的收入情况，每个月除去简单的生活开支之后能剩下多少钱来还款，这每个月剩下的钱，占总欠款的比例是多少，计划用多少个月还清？如果欠了一万，每个月还个五百一千，你说自己有诚意，这个银行或许能够体量，但是如果说欠了十万，二十万，一个月还还500，说自己有诚意，抱歉，你还是等起诉吧。
很多人因为这次疫情的影响，导致自己失去了还款能力，这时候其实是可以和银行协商还款的，可以通过协商还款的方式让银行减免一定的违约金和利息，或者让银行停息挂账，协商个性化分期还款。
大部分时候，持卡人自己协商不一定会成功。但是在有固定收入，经济条件允许的情况下，可以委托专业的机构（vx：16510270001）进行协商分期还款，毕竟专业的人，做专业的事，这种方法是完全可以避免起诉和催收的，但是前提是你协商好之后是可以按照约好的协议正常还款，不再逾期。
